Jahr für Jahr durchgerechnet – netto, nach Steuer und Krankenversicherung. Du siehst, ob reicht, was du bereits aufgebaut hast, und in welchem Jahr es eng wird.
Damit du aufhören kannst, darüber nachzudenken.
Irgendwann behandelst du deinen letzten Patienten.
Kein Wartezimmer mehr, keine Quartalsabrechnung, keine Behördenpost.
Aber auch kein Praxiseinkommen mehr.
Bleibt eine Frage: Reicht das, was du aufgebaut hast, für das Leben, das du jetzt führen möchtest?
Diese Fragen stellen sich fast alle meiner Mandanten. Die gute Nachricht:
Auf jede gibt es eine Antwort. Man muss sie nur ausrechnen.
„Echt? So etwas kann man berechnen?“ – So war die Reaktion eines Mandanten, als ich ihm die Ruhestandsplanung vorgeschlagen habe.
Mein Name ist Axel Muer. Ich bin in einer Arztfamilie aufgewachsen, bin selbst Unternehmer und seit über dreißig Jahren in der Finanzbranche. Heute bin ich Mitte fünfzig, verheiratet, Vater von drei Söhnen, und stelle mir dieselben Ruhestandsfragen wie du. Auch die, was aus meiner Familie wird, wenn ich einmal nicht mehr da bin.
Aus beidem, meinem Beruf und meinem eigenen Leben, ist meine Spezialsoftware entstanden. Sie beantwortet genau diese Fragen: sorgfältig im Rechnen, einfach im Erklären.
Wie läuft so eine Planung ab? Am besten erzähle ich es an einem Beispiel: Martin, Zahnarzt, 58, verheiratet mit Katrin – ein Modellfall, erfunden, aber bis auf den letzten Euro durchgerechnet. Die Zahlen dazu siehst du gleich im Anschluss.
Irgendwann steht man selbst vorne.
Martins Kollege hört heute auf. Das Team applaudiert, Martin freut sich mit. Und trotzdem denkt er an diesem Tag zum ersten Mal ernsthaft darüber nach: In ein paar Jahren steht er selbst dort vorne. Freut er sich dann auch? Und reicht überhaupt, was er aufgebaut hat?
Alles da. Nur nie zusammengerechnet.
Also setzt er sich abends hin. Versorgungswerk, Lebensversicherungen, Rentenbescheide, Immobilien – alles vorhanden, alles ordentlich abgeheftet. Nur die Einzelteile ergeben keine Antwort auf seine Frage. Nach zwei Abenden legt Martin die Ordner zur Seite.
Rechnen statt raten.
Ein paar Tage später surft er im Internet und landet auf meiner Seite. Was ihn anspricht: Jahr für Jahr durchgerechnet, jede Zahl nachvollziehbar, das Honorar vorher fest vereinbart. Er fordert die Musterauswertung an, wir lernen uns kurz kennen – und er beauftragt mich.
Er sammelt. Ich rechne.
Martin muss nichts selbst berechnen. Ein Gespräch von einer Stunde, dann trägt er seine Unterlagen zusammen – fehlt etwas, frage ich kurz nach. Danach ist er raus. Beim Abschlussgespräch liegt alles fertig auf dem Tisch.
Zum ersten Mal sehen beide dasselbe.
Dann sitzen Martin und Katrin gemeinsam vor dem Ergebnis. Sie sehen, was ihnen Jahr für Jahr netto bleibt – und den Punkt, an dem es kippt: 2043 rutscht das Konto ins Minus, 2051 ist das frei verfügbare Vermögen aufgebraucht. Unangenehm. Aber sie sehen es siebzehn Jahre vorher.
Und wenn ich zuerst gehe?
Die Frage haben sich beide schon gestellt – nur nie durchgerechnet. Im Probesterben steht sie schwarz auf weiß: Wie lebt der andere weiter, und was kommt am Ende bei den Kindern an? Für Katrin ist das der wichtigste Teil der ganzen Auswertung.
Sie wissen, woran sie sind.
Wir besprechen, welche Veränderungen infrage kommen und was sie an der Rechnung ändern. Ein paar Wochen später liegt die Auswertung nur noch am Tischrand – nicht, weil sich alles von allein löst, sondern weil beide wissen, woran sie sind und woran sie arbeiten. Und auch die Kinder wissen Bescheid.
Am Ende steht keine Entwarnung, sondern Klarheit. Martin und Katrin wissen jetzt, in welchem Jahr es eng wird, woran das liegt und was sie ändern können. Das ist der Unterschied zwischen Hoffen und Wissen.
Martin und Katrin haben gut verdient und viel aufgebaut.
Ihr Wunsch für den Ruhestand: 10.000 € im Monat für beide zusammen, in heutiger Kaufkraft.
Martin hört 2035 mit 67 auf, Katrin 2038 mit 66.
Gerechnet ist bis zu Martins 86. und Katrins 90. Lebensjahr, also 2061.
Martin sieht das heute, 25 Jahre vorher.
Und hat Zeit, gegenzusteuern.
Martins vollständige Auswertung hat 37 Seiten – Ruhestandsplanung, Probesterben und Transparenzbericht. Ich schicke sie dir kostenlos zu.
Alle Zahlen aus dem Modellfall Dr. Berger – erfunden, aber vollständig durchgerechnet, Beträge gerundet. Annahmen: Wunscheinkommen 10.000 € im Monat in heutiger Kaufkraft, nach dem ersten Todesfall 70 %, Inflation 2,5 % bis zum Ruhestand und 3 % danach, Kontoverzinsung 2 %.
Mit der Planung hat das Stochern im Nebel ein Ende.
Keine Präsentation, keine Hochglanzbroschüre.
Drei Auswertungen, die drei Fragen beantworten.
Zusammen ist das deine Ruhestandsmatrix.
Jahr für Jahr durchgerechnet – mit Steuer, Kranken- und Pflegeversicherung, mit deinem Vermögen und deinen Verträgen. Keine Faustformel, keine Schätzung.
Im Modellfall Berger: 27 Jahre analysiert, 8 Grafiken, 9 Seiten
Beide Erbfälle durchgespielt – mit Erbfolge, Pflichtteilen und Erbschaftsteuer, bis zum zweiten Erbfall. Dazu der Vergleich, was unterschiedliche Wege ändern.
Im Modellfall Berger: 2 Erbfälle, 3 Wege verglichen, 14 Seiten
Der Rechenweg offengelegt, mit jedem Zwischenschritt. Gedacht für die fachliche Prüfung – durch dich, deinen Steuerberater oder wen immer du hinzuziehst.
Im Modellfall Berger: 10 Kapitel, 14 SeitenWie dick deine Auswertung wird, hängt von deinem Fall ab: ohne Partner und Kinder fällt sie knapper aus, bei verschachtelten Verhältnissen umfangreicher.
Den Transparenzbericht darfst du gern deinem Steuerberater geben, damit er die Ergebnisse plausibilisieren kann.
Kritische Steuerberater sind mir willkommen.
„Vermögensplanung ist ein wichtiger Aspekt für mich, jedoch ist es zeitintensiv und komplex. Es fühlt sich gut an, dass sich Herr Muer um dieses Thema kümmert. Dadurch habe ich einen guten Überblick und konnte bereits erhebliche finanzielle Mehrwerte erzielen."
„Statt klarem Produktverkauf und verdeckter Provisionen setzt Axel Muer seine hohe fachliche und auch soziale Kompetenz vollständig im Sinne des Kunden ein. Es ist für mich sehr beruhigend, wenn sich ein Fachmann um das wichtige Thema Ruhestandsplanung kümmert. Da mir die Leistung echte Mehrwerte bietet, finde ich seine Honorarabrechnung sehr fair und absolut verdient."
„Seit meinem Berufsstart begleitet mich Herr Muer in wichtigen Finanzfragen. Er bringt trockene und komplexe Sachverhalte kurzweilig und kompetent auf den Punkt, so dass ich bislang gute Finanzentscheidungen getroffen habe."
Meine digitalen Werkzeuge sagen Du, im persönlichen Kontakt bleibe ich beim Sie. Deshalb siezen mich meine Mandanten hier oben – und diese Seite duzt dich.
Das Honorar für deine Ruhestandsplanung liegt erfahrungsgemäß zwischen 3.000 und 4.000 € brutto. Einmalig – und unabhängig davon, wie groß dein Vermögen ist.
In einem kurzen Telefonat halten wir deine Ausgangslage sowie die Konditionen fest. Die genaue Zahl bekommst du danach schriftlich. Du weißt also schwarz auf weiß, woran du bist, bevor du dich entscheidest.
Die komplette Ruhestandsmatrix des Modellfalls Berger: drei PDFs, 37 Seiten – Ruhestandsplanung, Probesterben und der vollständige Transparenzbericht. Dieselben Auswertungen, die auch meine Mandanten bekommen. Kostenlos.
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